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为什么你的贷款申请不下来?“征信”了解一下

2018-06-26 15:57:06

前段时间,一个朋友准备买房,原本是好事儿,但是他却郁闷地来和院长诉苦:明明各种资料准确齐全,可是贷款申请还是被拒了。


这个问题其实很常见,不只是申请贷款,很多人申请信用卡也会被银行拒绝,又困惑又不知道该怎么办。


院长想告诉大家,这些问题的出现,往往都和一个事情有关,那就是——征信。


什么是征信呢?直接点说,个人征信就是一个由公正的第三方整理了我们每个人日常跟金融机构打交道的信息,而这个信息可以被其它金融机构查询并以此作为一个对申请人判断的重要依据。


在我国,中国人民银行征信中心是建立“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。我们日常听说的人行征信就是由中国人民银行征信中心出具的征信报告,它记录了你几乎所有金融机构的借款行为,也是银行判断能给予我们支持的重要依据。


所以说,没有一份好看的人行征信,不只是贷款和申请信用卡,一切的融资行为都很难获得银行批准。


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既然征信这么重要,学会看懂征信报告是很有必要了。接下来院长就以信息相对完整的银行版为例,和大家说说征信报告都包括些什么。

 

首先,是个人基本信息。


这一部分很好理解了,它主要包括了申请人身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息等基本信息。对于这一部分信息,如果你的家庭状况、职业状况、收入状况越趋向于稳定,整体就会越加分。


接下来要说的核心部分,也是最影响你贷款和信用卡申请的部分——“信息概要”及“信贷交易信息明细”。


这一部分记录了你所有的信用卡账户数,同时记录了五年之内的所有逾期行为,不分金额大小。而且这些记录都是由银行等金融机构上传的,没有人可以修改的哦。


除了信用卡,这一部分还记载了每个人的贷款记录。对于贷款记录中的“个人住房贷款”,院长想展开讲讲。


以深圳限贷政策为例,无论购买本地还是异地住宅,只要你曾经办过住宅按揭贷款,你都会被打上“有贷款记录”的标签。


经常有小伙伴问院长,住宅按揭结清后,再次申请个人住房贷款可以享受首套政策吗?


不能。贷款记录永远不会消失,再次购买住宅按深圳政策仍需首付五成。因此首次房贷资格非常重要,一定珍惜!


说回征信报告,除了信用卡和贷款记录,这一部分还包括了替他人做担保的记录。有时候,会出现身边人申请贷款资质不够求你作担保的情况,大家千万要谨慎对待,因为给别人做担保也是会上征信记录的!

 

下一部分,是你的“公共信息”。


公共信息,顾名思义就是你的五险一金缴纳情况,也是银行判定你职业及收入情况的重要依据。


最后,征信报告还包括了你的“查询记录”——征信报告会显示你2年内所有的征信查询记录(包括本人查询)。


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涨完知识后,我们回顾开头院长朋友遇到的问题:我们要怎么做,才能避免被银行拒绝呢?


重中之重,不要产生任何逾期。


一般来说,银行有规定,如果申请人的信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录就不能够申请贷款。即使是逾期额度很小、次数不多,也有可能会减少你的贷款额度。所以大家一定要养成按时足额还款的习惯。


还有上文提到的,千万要谨慎为他人作担保


不只自己的贷款逾期会让自己的信用报告产生不良记录,如果你为他人的贷款做了担保人而对方没有按时还款,也会影响你的征信结果!所以切忌随意帮他人作担保。


还有一点,大家往往容易忽略——不要随意查询征信。


上文提到了,征信报告会显示你两年内所有征信查询记录。一个人,如果频繁的查征信,银行会认为你非常着急用钱。许多的拒贷,拒卡的理由就是因为这个!

 

说了这么多,院长希望大家一定要谨慎对待征信这一信用背书,不再被银行轻易拒绝。


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